Η διαχείριση οφειλών προς τις τράπεζες και το Δημόσιο αποτελεί ένα από τα πιο κρίσιμα ζητήματα για τα ελληνικά νοικοκυριά. 

Πολλοί πολίτες βρίσκονται αντιμέτωποι με δάνεια, κάρτες, επιτόκια, προμήθειες ή απειλές κατασχέσεων — συχνά χωρίς να γνωρίζουν τα πλήρη δικαιώματά τους.

Παρακάτω παρουσιάζονται αναλυτικά οι πιο συχνές ερωτήσεις και απαντήσεις σχετικά με χρέη, τραπεζικές υποχρεώσεις και προστασία καταναλωτή.

Χρωστάω σε κάρτες και δάνεια αλλά δεν έχω ακίνητη περιουσία. Τι κινδυνεύω να χάσω;

Η τράπεζα μπορεί να προβεί σε κατάσχεση κινητής περιουσίας, όπως αυτοκινήτου ή άλλων περιουσιακών στοιχείων. Επιπλέον, ο οφειλέτης καταγράφεται στη βάση δεδομένων της ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ Α.Ε., κάτι που επηρεάζει την πιστοληπτική του εικόνα και τη δυνατότητα λήψης νέων δανείων.

Είναι νόμιμα τα «έξοδα φακέλου» στα στεγαστικά δάνεια;

Όχι. Σύμφωνα με την ΥΑ Ζ1-798/2008 (ΦΕΚ Β' 1353), η επιβολή εξόδων φακέλου ή προμήθειας σε στεγαστικό δάνειο θεωρείται καταχρηστική και απαγορεύεται. Οποιαδήποτε χρέωση πρέπει να αντιστοιχεί σε πραγματικές, δικαιολογημένες δαπάνες προς τρίτους.

Μπορεί η τράπεζα να μειώσει το πιστωτικό όριο της κάρτας μου;

Ναι. Η τράπεζα έχει το δικαίωμα να αναθεωρεί το πιστωτικό όριο με βάση την οικονομική συμπεριφορά και την πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη, όπως αυτές αξιολογούνται από τα πιστοδοτικά της κριτήρια.

Αν αποπληρώσω νωρίτερα δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο, πληρώνω ποινή;

Όχι. Η απόφαση Αρείου Πάγου 430/2005 και η ΥΑ Ζ1-798/2008 απαγορεύουν την επιβολή ποινής πρόωρης εξόφλησης για δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο. Ο καταναλωτής μπορεί να προεξοφλήσει το δάνειο χωρίς καμία επιβάρυνση, εφόσον δεν υπάρχουν καθυστερήσεις πληρωμών.

Αν πεθάνει συγγενής μου που είχε δάνειο, είμαι υποχρεωμένος να το πληρώσω;

Μόνο εάν αποδεχθείτε την κληρονομιά.
Η αποδοχή σημαίνει ότι κληρονομείτε και τις οφειλές του θανόντα, ενώ η αποποίηση σας απαλλάσσει πλήρως από αυτές — αλλά και από κάθε περιουσιακό στοιχείο της κληρονομιάς.

Ποιος είναι αρμόδιος για παραπλανητικές πρακτικές ή χειραγώγηση στην κεφαλαιαγορά;

Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς είναι η αρμόδια αρχή που εξετάζει σχετικές καταγγελίες και επιβάλλει κυρώσεις όπου εντοπίζονται παραβάσεις.
Διεύθυνση: Κολοκοτρώνη 1 & Σταδίου, ΤΚ 105 62, Αθήνα. Τηλ.: 210 3377100.

Μπορεί το Δημόσιο να κατασχέσει μισθό ή σύνταξη από τον τραπεζικό μου λογαριασμό;

Ο Κώδικας Είσπραξης Δημοσίων Εσόδων (ΚΕΔΕ) προβλέπει ότι:

• Δεν επιτρέπεται κατάσχεση για ποσά κάτω των 1.000 ευρώ.

• Για ποσά μεταξύ 1.000 και 1.500 ευρώ, μπορεί να κατασχεθεί το 1/2 του υπερβάλλοντος ποσού.

• Για ποσά άνω των 1.500 ευρώ, επιτρέπεται η κατάσχεση του συνόλου του υπερβάλλοντος.

Ορισμένα επιδόματα και κοινωνικές παροχές είναι ακατάσχετα.

Μπορεί η τράπεζα να κατασχέσει χρήματα από τον λογαριασμό μου;

Κατάσχεση μισθών, συντάξεων ή ασφαλιστικών παροχών από τράπεζες ή ιδιώτες δανειστές απαγορεύεται, σύμφωνα με το άρθρο 982 παρ.2 περ.δ του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας και το άρθρο 20 του Ν. 4161/2013.
Το ακατάσχετο ισχύει έως 1.500 ευρώ για ατομικό λογαριασμό ή 2.000 ευρώ για κοινό λογαριασμό, εφόσον έχετε δηλώσει τον προστατευόμενο λογαριασμό στην τράπεζα.

Η τράπεζα οφείλει να μου δώσει αντίγραφο της σύμβασης δανείου πριν την υπογραφή;

Ναι. Βάσει του άρθρου 13 παρ. 8 του Ν. 4438/2016, η τράπεζα ή ο μεσίτης πιστώσεων πρέπει να παρέχει γραπτό αντίγραφο του σχεδίου σύμβασης που δεσμεύει τον πιστωτικό φορέα, ώστε ο καταναλωτής να γνωρίζει πλήρως τους όρους πριν τη σύναψη.

Χρεώνομαι για την προσυμβατική πληροφόρηση;

Όχι. Η πληροφόρηση που παρέχεται πριν από τη σύναψη της σύμβασης δανείου είναι δωρεάν, σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία.

Πόσο χρόνο έχω να εξετάσω την προσφορά της τράπεζας πριν την υπογραφή;

Η δεσμευτική προσφορά πρέπει να παρέχεται γραπτώς και να συνοδεύεται από το Τυποποιημένο Ευρωπαϊκό Δελτίο Πληροφοριών (ESIS).
Ο καταναλωτής έχει 10 ημέρες για να τη μελετήσει και δεν μπορεί να την αποδεχθεί πριν περάσουν 5 ημέρες από την παραλαβή της, ώστε να λάβει τεκμηριωμένη απόφαση.

Συμπέρασμα

Οι καταναλωτές έχουν ουσιαστικά δικαιώματα απέναντι στις τράπεζες — αρκεί να τα γνωρίζουν και να τα ασκούν εγκαίρως. Η έγκαιρη ενημέρωση, η προσεκτική μελέτη των συμβάσεων και η αναζήτηση νομικής ή καταναλωτικής καθοδήγησης αποτελούν τα ισχυρότερα μέσα προστασίας απέναντι σε καταχρηστικές πρακτικές και υπερχρέωση.

Μάθετε πρώτοι τα νέα στο enimeroi.gr

Πρόσφατες δημοσιεύσεις